أثر توظيف الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي
The impact of employing artificial intelligence in the banking sector
د. هلال بن محمد بن سليمان العلوي (أكاديمية السلطــان قابـوس لعلـوم الشرطــة)
Dr. Hilal bin Mohammed bin Suleiman Al-Alawi (Sultan Qaboos Academy for Police Sciences)
مقال منشور في مجلة جيل الأبحاث القانونية المعمقة العدد 59 الصفحة 109.
ملخص: في ضوء التحول الرقمي الذي تشهده مختلف القطاعات في سلطنة عمان، تتجه القطاعات المصرفية في دول العالم نحو استخدام تطبيقات الذكاء الاصطناعي في أنظمتها، سعياً منها في تحسين أدائها وتطوير جودة خدماتها المصرفية، حيث أشارت شركة (Insider Intelligence) الأمريكية في تقريرها (AI in Banking) أن حوالي (80٪) من البنوك التجارية أصبحت تدرك الفوائد المحتملة التي يقدمها الذكاء الاصطناعي، فضلاً عن ذلك، فقد ساهمت تطبيقات الذكاء الاصطناعي للبنوك العالمية بنحو (447) مليار دولار في عام 2023، كما أنه من المتوقع أن توفر أتمتة البنوك باستخدام الذكاء الاصطناعي حوالي 70 مليار دولار لبنوك أمريكا الشمالية بحلول عام 2025. وتتيح تطبيقات الذكاء الاصطناعي للبنوك بناء أساليب عمل حديثة ومبتكرة تتلائم ورغبات واحتياجات عملائها، الأمر الذي سوف يساعدها على تطوير خدماتها المصرفية، والحد من التكاليف التشغيلية، وجعلها قادرة على المنافسة. لذلك يهدف هذا البحث إلى بيان أهمية توظيف تطبيقات الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي، باعتبارها من التقنيات الحديثة التي تساعد على ابتكار وسائل وأساليب جديدة ومتقدمة في تقديم خدمات متميزة للعملاء، وهو ما سوف يساهم في تحسين أداء البنوك التجارية في سلطنة عمان وتطوير خدماتها المصرفية. وقد توصل البحث إلى أن تطبيق تقنيات الذكاء الاصطناعي في البنوك التجارية العمانية سوف يحقق العديد من المزايا لهذا القطاع المصرفي، من بينها: تحسين أداء البنوك، وتجويد خدماتها المصرفية، وتخفيض التكلفة، وزيادة الإيرادات، والارتقاء بمستوى المنافسة، والتخفيف من المخاطر.
الكلمات المفتاحية: الذكاء الإصطناعي، البنوك، العملاء، الخدمات المصرفية، المنافسة.
Abstract:
In light of the digital transformation taking place in various sectors in the Sultanate of Oman, banking sectors in countries around the world are moving towards using artificial intelligence applications in their systems, in an effort to develop their banking services, as the American company (Insider Intelligence) indicated in its report (AI in Banking) that about (80%) of commercial banks have become aware of the potential benefits provided by artificial intelligence In addition, artificial intelligence applications for global banks have contributed about $447 billion in 2023, and bank automation using artificial intelligence is expected to save about $70 billion. $1 billion for North American banks by 2025. Artificial intelligence applications allow banks to build modern and innovative work methods that suit the desires and needs of their customers, which will help them develop their banking services, reduce operational costs, and make them competitive. Therefore, this research aims to demonstrate the importance of employing artificial intelligence applications in the banking sector, as they are among the modern technologies that help innovate new and advanced means and methods in providing distinguished services to customers, which will contribute to improving the performance of commercial banks in the Sultanate of Oman and developing their banking services. The research concluded that applying artificial intelligence techniques in Omani commercial banks will bring many benefits to this banking sector, including: improving banks’ performance, improving their banking services, reducing costs, increasing revenues, raising the level of competition, and mitigating risks.
Key word: Artificial intelligence, banks, customers, banking, competition.
